ここ１年、基本的には株式相場は絶好調です！投資で資産形成をしている方は大きな恩恵を受けている方が多いのではないでしょうか？
私もいくつか投資を行っており、その中のひとつロボットアドバイザー（ロボアド）を使った投資についてアウトプットして行きたいと思います。
ロボアドはいろいろある
ロボアドでの投資をざっくり言うと、投資家ひとりひとりの合った資産運用プランを自動で提案してくれて、入金した資金をお任せで運用してくれるというものです。
現在ロボアドをのサービスを提供している会社は増えてきており、少額(500円〜)の資金で始められるサービスもあり利用者数は増加しています。以下、代表的なロボアドのサービスです。
- ウェルスナビ株式会社 WeaithNavi
- 株式会社お金のデザイン THEO
- 楽天証券 楽ラップ
- LINEスマート投資 ワンコイン投資
- 株式会社FOLIO FOLIO ROBO PRO
- マネックス・アセットマネジメント株式会社 ON COMPASS
- 大和証券 ダイワファンドラップ
私はTHEOを使って運用しています。
ロボアドの投資対象は投資信託や海外ETFです。会社により投資する商品はもちろん異なります。
運用手数料は年率１％前後に設定している会社がほとんどです。手数料でそこまで各社大きな差はありません。
運用手数料年率１％というのは、個人で個別に投資信託や海外ETF運用するのに比べると大分割高な設定となっています。
個別で買えるファンドの中では
楽天・全世界株式インデックス・ファンド 信託報酬年率０.１３２％
SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンド 信託報酬年率０.０９３８％
という遥かにお安いものが有名です。
しかし資金を入金するだけでポートフォリオの作成、自動で運用リバランスなどを行ってくれるのは、投資の経験が浅い人にはとても助かります。
まずは投資を始めてみたい、メンテナンスに時間がかけられない、ポートフォリオを参考に勉強をしたい という方にとってはありがたいことだと思います。
THEOの投資商品
THEOはホントに全自動という感じです。まず、THEOの用意した５つの質問に回答します。するとそれぞれひとりひとりに合った資産運用方針を決定してくれます。口座を開設し入金すると、アルゴリズムの沿って自動的に金融商品を売買して運用してくれます。商品の買い替えも自動です。
私はTHEOを始めた時からひたすら入金しかしていませんが、世界の様々な銘柄に分散し、現在は２０を超える商品を運用していることになっています。
資産運用の黄金ルールである、分散投資という点では申し分ないと思います。
基本は長期的な目線で、１０年単位の運用を続けてじっくりプラスのリターンを求めて行きます。
資産推移と今後
私は２０１８年２月からTHEOでの運用を開始しています。
この記事を書いている時点での成績はこんな感じです。
やはり今は株高なので、THEOの成績も順調に推移しています。
2020年３月以前はそこまで大きなプラスはありませんでしたが、全体的には僅かなプラス傾向ではあったように思います。
しかし、よく比較対象となるWeaithNaviと比べると若干見劣りする成績と言われています。
分散投資で幅広い銘柄を保有しているので、ここ１年のリターンが得られていると言える思います。
現状、概ね満足はいってる結果なのですが、ロボアドからは撤退予定です。長期運用しません。
やはり一番の理由は運用コストです。
現在は毎月の積立額は１００００円に設定していますが、毎月の手数料が１０００円ほどになっています。
THEOをきっかけにいろいろなことを勉強するできました。ファンドのことや運用コストのこと、分散投資のことなどたくさんの知見を得ました。
効率の良い運用にはコストをかけないことがとても大事です。
今後は低コストのインデックスファンドに切り替えていこうと考えています。
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